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房贷要不要转成LPR利率定价?-世界十大特种部队

房贷要不要转成LPR利率定价?

房贷要不要转成LPR利率定价?

据此,如果购房者判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%,即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%,也就是说未来的LPR比4.8%高,就可选择转为固定利率;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择转为参考LPR定价。

近期,本报接到多位读者咨询:“自己的房贷是否要做LPR转换? ”“如果转成固定利率是不是更好? ”“究竟哪种更划算? ”就这些问题,记者查询了央行有关解读并咨询了农商银行有关人士。

据了解,LPR全称为 “贷款市场报价利率”,简单来说,是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价,形成的贷款市场报价利率,每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次,目前包括1年期、5年期以上两个品种。

央行明确,自今年3月1日起,重新调整存量房贷利率,存量浮动利率贷款客户可以有两个选择:固定利率和LPR(贷款市场报价利率)调整。转换工作将于今年8月底前完成。

“以前购房者在办理房贷时,都很关注贷款基准利率,有的购房者甚至拿到了银行在基准利率上的折扣。 ”农商银行有关人士解释,例如,基准利率为4.9%,打九折后,实际执行的利率为4.41%,这其中,基准利率就是房贷的“定价基准”。

而此次转换的核心,就在于“定价基准”发生了变化,由此前的按照“基准利率”定价,变为参考“LPR”定价。央行相关负责人此前解释,“与基准利率相比,LPR的市场化程度更高,能及时反映市场利率变化。 ”

房贷要不要转成LPR利率定价?

具体来说,以前,浮动利率贷款的利率多表示为 “贷款基准利率×倍数”(例如,7折的倍数就是0.7,上浮1.1倍的倍数就是1.1),其中的贷款基准利率就是定价基准。转换为参考LPR定价后,利率的表示方式将变为 “LPR±点差”,其中的LPR就是定价基准。

其中,-0.39是固定加点点差,根据当前实际执行利率 (4.41%)与2019年 12月公布的 5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前,购房者的房贷利率还是4.41%,但计算方式变成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每个重定价日都以此类推。

原标题:房贷要不要转成LPR利率定价?

此时,如果购房者决定选择转为固定利率,那么其个人房贷在整个合同剩余期限内,都将执行4.41%这个利率。如果选择转为参考LPR定价,其个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。

央行举例称,如果购房者个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折。那么按照目前5年期贷款基准利率计算,购房者实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。

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本文来源:房贷要不要转成LPR利率定价? 责任编辑:越南乳瓜 2020年04月10日 10:03:53

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